北京股商安徽分公司訊，金融科技的興起和發(fā)展在多維度對我們原本視為“圣經(jīng)”的金融運行與監(jiān)管的基本規(guī)則構(gòu)成挑戰(zhàn)，既然發(fā)展是必然趨勢，那么如何更新規(guī)則和管理就構(gòu)成了監(jiān)管部門面臨的全新課題。

一是為什么需要監(jiān)管。當(dāng)前，金融科技領(lǐng)域的確存在一些無序發(fā)展的行業(yè)現(xiàn)象和監(jiān)管真空的管理問題。一些偽平臺，由于缺乏監(jiān)管，風(fēng)險把控喪失，多起風(fēng)險事件發(fā)生，比如跑路，集資詐騙等等。所以，我們需要完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管框架。從現(xiàn)有的平臺看，目前在5000多家P2P平臺中有3000多家停業(yè)，正常運營平臺只有10%左右是有證經(jīng)營。針對這樣的現(xiàn)象，“補短板、填真空”就成為了管理層面一直努力的方向。

監(jiān)管部門一直在努力消除監(jiān)管短板，填補監(jiān)管真空。在此，我列了一個時間軸——從2014年3月-2018年4月，從早的第三方支付到現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)資管和線上外匯交易，都在不斷地更新監(jiān)管規(guī)則，規(guī)范市場運行。

二是發(fā)達金融市場的管理實踐的經(jīng)驗可資參考借鑒。在美國，對金融科技的監(jiān)管比較嚴(yán)格，主要特征是功能監(jiān)管，即不論以何種形式出現(xiàn)，無論采用何種技術(shù)，均能按實質(zhì)重于形式的方式看你做什么業(yè)務(wù)，并進而歸類為相應(yīng)的金融監(jiān)管。特別是2016年所發(fā)布的CFPB創(chuàng)新細則，以金融科技促進消費者有利的金融創(chuàng)新。

在英國，特征是集中適度監(jiān)管，一方面立法明確監(jiān)管職責(zé)，另一方面發(fā)起項目和監(jiān)管沙盒，金融科技監(jiān)管相對比較。

三是作為金融科技發(fā)展快的經(jīng)濟體，如何抓住監(jiān)管的主要矛盾和矛盾的主要方面？對我們來說，更加有力有效的金融消費者保護是主要矛盾，金融基礎(chǔ)設(shè)施的更新完善是矛盾的主要方面。當(dāng)前，監(jiān)管原則如果說要有短板，就只在消費者保護，因為只要金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)表外化趨勢，消費者保護就成為一個非常重要的環(huán)節(jié)?！爸灰獧C構(gòu)穩(wěn)健則老百姓穩(wěn)健安全”的基本邏輯逐步弱化。那么，如何保護消費者？只有推動監(jiān)管科技發(fā)展，關(guān)注金融基礎(chǔ)設(shè)施，推進業(yè)務(wù)辦理電子化，監(jiān)管者要做到實時了解信息，利用監(jiān)管科技與金融科技搭建新的交流基礎(chǔ)和對話平臺，反欺詐提供數(shù)據(jù)交流。同時，建立中央對手方運行系統(tǒng)，確保一致性預(yù)期下的終流動性供給。在跨境金融監(jiān)管上，外匯局正在推進“數(shù)字外管”建設(shè)，以此形成大數(shù)據(jù)實時監(jiān)測和管理平臺。

總體看，著眼未來，金融科技監(jiān)管應(yīng)堅持以下基本方向：一是在政策目標(biāo)上，應(yīng)該培養(yǎng)積極的服務(wù)創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)，應(yīng)該促進安全、可負擔(dān)、公平的資本獲得，創(chuàng)業(yè)者、小型企業(yè)和家庭能安全、可持續(xù)地獲得金融資源，強化普惠金融和財務(wù)健康性，妥善處理金融穩(wěn)定問題。二是金融科技的監(jiān)管原則，應(yīng)該廣泛思考如何構(gòu)建面向數(shù)字時代的金融生態(tài)系統(tǒng)，傳統(tǒng)機構(gòu)和新業(yè)態(tài)都應(yīng)該在這個生態(tài)系統(tǒng)中按一個產(chǎn)業(yè)鏈或按競爭關(guān)系和諧并存，良性互動，更地服務(wù)實體經(jīng)濟。三是時時處處把消費者保護放到。消費者保護是現(xiàn)在的短板，要使消費者保護成為金融科技產(chǎn)品設(shè)計和管理流程中天然的DNA，促進安全包容性和金融健康，安全做好金融系統(tǒng)的接入，拓展信用貸款渠道，為消費者管理財富提供真正有技術(shù)含量的支撐。監(jiān)管者嚴(yán)厲打擊各種違法違規(guī)行為。在未來，我們還應(yīng)該在法律層面甚至社會倫理層面深入研究探討金融科技對金融體系、實體經(jīng)濟和社會運行帶來的沖擊，以此改革完善各層面游戲規(guī)則。

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